樂亭聯社面對鄉村振興戰略的實施和金融市場化的穩步推進及監管部門出臺一系列政策規范同業業務發展，農信機構在金融市場的廣闊藍海中可以說是機遇與挑戰并存。近些年來，農信機構資金業務在快速發展的同時，也面臨市場風險、信用風險、法律風險、操作風險、道德風險等諸多風險問題，農信機構亟需聚勢謀遠，確保資金業務量質并舉，促進農信機構高質量發展。
一、農信機構資金業務面臨的挑戰
近些年來，農信機構通過同業、債券、票據、理財、信托、資管等業務積極拓展營運渠道，盤活富余資金，為提升整體效益作出了一定貢獻。但伴隨著跨市場產品與交易結構的不斷創新，交叉性金融產品層層嵌套，參與角色眾多且穿透復雜，受經營理念錯位、管理基礎薄弱、專業人才短缺等因素影響，農信機構資金業務在快速發展的同時，也面臨諸多風險問題。 （一）面臨日益嚴峻的內外部市場環境，加之疫情影響，金融市場違約風險不斷加劇，農信機構資金業務面臨較大信用風險；同時，面臨貨幣市場資金價格偏低，導致存單、理財、債券等價格紛紛走低，農信機構進行資產配置難度加大，各類同業資產業務收益率創近幾年新低，使得資金業務收益率同步下行，存在利率“倒掛”風險。 （二）農信機構面臨資金業務起步晚、經驗不足，存在資金業務規模過大、同業融出資金超比例、資金業務撥備計提不足等問題；同時，目前監管環境趨嚴，監管部門對農信機構的現場檢查和非現場監管的力度也日益加大。 （三）一般農信機構監管評級較低，投資范圍的受限，則會喪失部分可以提升資產管理效率的砝碼，在利用富余資金壓力將會持續加大，造成資金業務交易對手向抗風險能力相對較弱、風險概率相對較高的中小銀行傾斜；同時，部分農信機構大額風險暴露集中，一定程度上也會影響農信機構的投資收益與風險管理。 （四）資管新規正式實施，使得更多金融資產以公允價值計量，農信機構利潤波幅加劇，對凈資產帶來一定沖擊。今年來，資金利率一直低位運行，一旦市場利率上行，農信機構投資的低利率業務將面臨較大貶值風險。 二、對農信機構發展資金業務建議 （一）明確資金業務定位，堅守服務“三農”宗旨。農村金融機構一直走支農支小、服務三農的戰略定位，作為地方小法人，在堅持服務小微、服務三農的戰略方針下，要明確資金業務為調整收入結構，優化資產質量，服務流動性管理的功能，要防止“脫實脫農”，審慎控制資金業務規模和發展速度，避免資金過度流入金融市場從而削弱對地方經濟發展的服務能力。 （二）強化資金業務風險意識，推動資金業務依法合規。一是農信機構要著力糾正只重收益忽視風險的思維及偏好高風險投資、風控措施不落實等錯誤做法，嚴格限制資金業務經營杠桿，加強風險撥備提取，促進形成與風險承受能力相匹配的經營理念和投資策略。二是農信機構要應深刻研究監管制度，督促機構內各項業務合法合規運行，不得超過資質許可范圍開展資金業務，不得超過規定的投資規模，不得違反結構性比例配置資產，要依法合規開展資金業務，嚴禁監管套利行為。 （三）堅持加強內部管理，持續提升經營規范程度。一是進一步完善各專項業務實施細則和操作流程，建立健農資金業務制度體系，通過設立投資決策委員會、投資策略委員會和同業授信委員會，制訂運行細則，規范業務流程，完善業務授權書，明確授權范圍和路徑，確保制度能全面覆蓋各項業務管理的要點，避免由于管理不到位導致資金業務風險。二是強化崗位互控，細化內設部室職能，崗位分工更清晰、職責更明確，如資金、債券業務，須設置前、中、后臺，業務部門與資金清算部門、財務管理部須建立業務、資金清算、記賬相制約的分工協作機制。三是加強檢查整改，通過開展專項內部審計，積極配合監管部門現場檢查和非現場檢查，及時發現薄弱環節，認真做好整改，促進資金業務管理能力持續提升。 （四）建立風險監測機制，防范資金業務風險。一是在交易對手準入方面，動態做好交易對手黑白名單制的管理，對交易對手經營狀況、財務狀況、評級調整等風險預警指標進行跟蹤監控，實時動態地調整黑白名單，盡早采取風險處置措施；同時定期做好底層資產清單風險排查，做好底層資產的風險分類工作。二是農信機構應建立分層監測指標預警機制，根據監管要求和自身風險偏好，分別設置了觸發值和目標值，對資金業務預警情況進行早介入、早處置，防范資金業務風險。 （五）加快專業人才隊伍建設，推動資金業務提質提速。一是加大人才培養力度，人力資源部應加大量化分析人才、數量金融人才的招聘力度，補充專業人才向資金部門傾斜。二是統籌全系統資金業務優秀人才組建市場行情及策略分析團隊，進一步加強市場信息搜集和分析研判，提供市場行情和交易策略建議，幫助農信機構更好地參與市場交易，防范市場風險。三是開展從業人員輪訓、業務資格培訓、高管人員專題培訓，選派優秀員工到先進同業實踐學習，拓寬視野，定期不定期地總結系統內外機構資金業務發展的成功經驗，從整體上提高資金業務人員的市場分析和投資管理能力。
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